Несмотря на то что в СНГ и, в частности, в Казахстане займы не пользуются такой сумасшедшей популярностью, как в Западной Европе и США, предложений кредитов на рынке много, и у каждого из них есть свои преимущества и недостатки. Из-за такого обилия найти самые выгодные процентные ставки по кредитам в банках Казахстана не так и просто, приходится анализировать условия десятков кредитно-финансовых учреждений, но если все сделать правильно и тщательно рассчитать свои возможности, займ станет отличным финансовым инструментом!
Какой кредит считается выгодным?
Сложность в том, что четкого ответа на этот вопрос нет – все индивидуально, и тот кредит наличными, который одному человеку покажется крайне выгодным, другому не подойдет по ряду причин:
-
слишком большой пакет документов для оформления заявки;
-
длительный срок рассмотрения;
-
короткий срок кредитования и, как следствие, большой ежемесячный платеж.
Исходя из этого, выгоду беззалогового кредита или ипотеки можно определить только после анализа собственных потребностей и финансовых возможностей.
В то же время есть четкие критерии, позволяющие «отфильтровать» изначально сомнительные предложения:
-
высокие штрафы и пени за просрочку, иной раз превышающие нормы, установленные законодательством;
-
большая процентная ставка по сравнению с другими банками по тем же видам кредитов;
-
требование обязательного обеспечения займа в виде залога или поручителей.
Чтобы отсеять подобные предложения, перед оформлением кредита наличными сервисы по сбору банковской информации нужно обязательно посетить и внимательно изучить, это позволит сэкономить деньги и время.
Как подать заявку на кредит
Еще 10 лет назад заемщики сталкивались с трудностями при получении кредита – для оформления заявки нужно было ехать в офис банка и ждать одобрения минимум несколько часов. Сейчас все проще – заявку можно подать на сайте кредитно-финансового учреждения или через мобильное приложение, при этом перед началом работы нужно пройти простую регистрацию, и уже после этого форма на предоставление кредита наличными станет доступной. Заемщику необходимо указать следующее:
-
паспортные данные, включая ФИО, дату рождения и пр.;
-
место работы и стаж;
-
уровень дохода.
При оформлении некоторых видов кредита, в том числе потребительских, дополнительно придется представить документы, подтверждающие ежемесячный доход и право собственности на имущество, которое при необходимости может покрыть задолженность, например, квартиру или автомобиль.
Если речь не идет об ипотеке или автокредите, а займ запрашивается небольшой, дополнительные проверки проводиться не будут, решение по заявке придет в течение нескольких минут в виде уведомления, после чего деньги перечислятся на карту, указанную в заявлении или прикрепленную в личном кабинете на сайте банка или в приложении. Никаких комиссий при этом платить не придется, средства можно сразу снять в любом банкомате или потратить онлайн.
Погашение кредита
Как правило, беззалоговые кредиты на небольшой срок гасятся равными ежемесячными платежами, в которые входят тело долга и проценты за пользование средствами банка. Современные кредитно-финансовые учреждения позволяют выплачивать деньги в автоматическом режиме без визитов в офис банка – в день платежа необходимая сумма списывается с карты, общая задолженность уменьшается.
Кроме того, всегда есть возможность выплатить кредит досрочно – для этого необходимо в приложении или на сайте банка найти соответствующий раздел, и перечислить остаток задолженности. Отказать кредитор не имеет права по закону, и это позволяет сэкономить на процентах, а также снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Кроме того, досрочное погашение положительно влияет на кредитную историю, так как показывает состоятельность заемщика и его способность вовремя рассчитываться по обязательствам.
Последствия невыплаты
Как только будет допущен пропуск обязательного ежемесячного платежа, банк начнет начисление штрафов и пеней – их размер указан в договоре, подписанном при получении кредита наличными. Впрочем, если быстро решить проблему, то большая «штрафная» сумма накопиться не успеет, так что переживать не стоит. Другое дело, если заемщик не будет вносить платежи в течение нескольких месяцев. В такой ситуации банк:
-
подключит к работе коллекторов, которые будут звонить должнику, и предлагать погасить долг в ближайшее время;
-
начнет готовить документы для продажи права требования или составления искового заявления в суд;
-
автоматически спишет деньги с карт, выпущенных им же, в счет погашения образовавшейся задолженности.
Так или иначе, но дело, скорее всего, кончится судом, и долг придется выплатить.
Однако, бояться такого развития событий не стоит – из-за просроченного беззалогового кредита потерять жилье практически невозможно, а судебные приставы не имеют права забирать у должников все до копейки. Другой вопрос – стоит ли доводить до такого? Конечно, нет. Именно по этой причине перед тем как оформить беззалоговый кредит, нужно рассчитать свои финансовые возможности, и не пропускать ежемесячные платежи после получения денег на руки!